Ліміти на карткові перекази для протидії тіньовим схемам
Національний банк України нагадує про чинні ліміти на карткові перекази між фізичними особами, які залишаються незмінними та стосуються фінансової допомоги родичам. Ці обмеження були запроваджені ще у 2024 році для протидії тіньовим схемам і так званим «дропам» — рахункам, через які відмивають нелегальні кошти.
Фінансовий профіль та ризики клієнта
У межах спільної політики фінансові установи обмінюються даними та оцінюють кожного клієнта за рівнем ризику. Розмір місячного ліміту напряму залежить від вашого фінансового профілю. Для переважної більшості громадян із низьким або середнім ризиком стеля становить до 100 тисяч гривень на місяць. Однак, якщо банк вважає операції клієнта ризиковими, поріг урізають до 50 тисяч гривень. Це правило діє для всіх типів переказів — як за номером картки, так і за реквізитами IBAN, незалежно від того, надсилаєте ви гроші чужій людині чи рідній матері.
Податкові нюанси
Водночас у фінансовому відомстві заспокоюють щодо податків: грошові перекази або подарунки між близькими родичами (першого та другого ступеня спорідненості) ПДФО чи військовим збором не оподатковуються.
Документальне підтвердження родинних зв’язків
На практиці це означає, що якщо ви регулярно скидаєте батькам чи дітям круглі суми, краще заздалегідь мати під рукою цифрові копії свідоцтв про народження або шлюб. Якщо банківський фінмоніторинг раптом тимчасово заморозить транзакцію й попросить пояснити джерело походження коштів або мету переказу, саме ці документи дозволять розблокувати рахунок за кілька годин без довгих бюрократичних тяганин.
Історична довідка
Ліміти на карткові перекази були запроваджені Національним банком України у 2024 році як один із заходів боротьби з тіньовими схемами, зокрема, з використанням так званих «дропів» — рахунків, через які відмивають нелегальні кошти. Фінансові установи отримали інструмент для оцінки ризиків клієнтів та обмеження сумнівних транзакцій.
